БЛОГ / SINOSURE FAQ / кредитный лимит

Кредитный лимит Синошур (Sinosure)

Что такое кредитный лимит SINOSURE?

Кредитный лимит Синошур - это максимальная сумма единовременной задолженности, которая может быть застрахована в адрес вашей компании в Синошур. Не путать со страховкой. Страховка Синошур - это страховой полис, который открывает поставщик в страховой компании. Страховой полис - это договор страхования, в рамках которого китайский экспортер может делать поставки в адрес своих зарубежных покупателей из разных стран с отсрочкой платежа и страховать свои риски в Синошур.

Кредитный лимит - это лимит, который устанавливается в Синошур конкретно на вашу компанию, и может быть использован разными китайскими поставщиками.

Например, если ваш кредитный лимит составляет 1 миллион долларов, то он может быть использован одним или несколькими поставщиками, являющимися держателями страхового полиса.

Основные характеристики кредитного лимита Синошур

• Размер кредитного лимита
• Срок отсрочки
• Размер страхового покрытия
• Идентификатор вашей компании
• ЭЦП андеррайтера

Размер кредитного лимита

Размер кредитного лимита - это сумма единовременной задолженности, в рамках которой китайские поставщики могут страховать свои поставки в адрес вашей компании от риска неоплаты в Синошур.

Кредитный лимит револьверный. Страховая компания отслеживает все инвойсы, отгруженные в адрес вашей компании под страховку, а также фиксирует факт поступления оплаты. Если общая сумма задолженности достигла максимально возможного значения, Синошур не страхует

Срок действия кредитного лимита


Кредитный лимит оформляется бессрочно. После того, как ваша компания прошла процедуру кредитного расследования Синошур и вам был присвоен номер компании, кредитный рейтинг и кредитный лимит будет действовать бессрочно.

Кредитный лимит может быть аннулирован только в случае, если ваша компания не воспользовалась им в течение года.

Если в течение года вы используете кредитный лимит, и совершаете отгрузки с использованием страховки, на следующий год кредитный лимит будет продлен автоматически.

Основным требованием для продления кредитного лимита является соблюдение платежной дисциплины - ваша компания должна производить оплаты по страхуемым поставкам без просрочек. Если ваша компания задержала оплату более, чем на 30 дней после платежной даты по контракту, ваш лимит будет заморожен. После того, как вы произведете оплату задолженности поставщику, кредитный лимит будет снова разморожен, но может быть пересмотрен, так как риски на вашу компанию возрастут.

Также кредитный лимит может быть снижен, если в течение года финансовые показатели вашей компании изменились в худшую сторону более, чем на 30%.

Срок отсрочки

Возможны срок предоставляемой отсрочки - 60, 90, 120 или 180 дней. Срок отсрочки зависит не от Синошур, а от ваших договоренностей с поставщиком. При подаче заявки в Синошур просто указывается желаемый срок отсрочки, и в зависимости от этого рассчитывается кредитный лимит. При больших сроках отсрочки, одобренный кредитный лимит может быть несколько ниже, чем при отсрочке в 90 дней, это связано с тем, что при предоставлении отсрочки на 180 возрастает валютный риск и риск неоплаты.

Процент страхового покрытия

Процент страхового покрытия - какой процент поставщик получит при наступлении страхового случая. На Российские компании, в основном процент покрытия составляет 80%, реже 70%. На компании из Европы и США процент покрытия равне 90%.

Пример: если поставщик предоставил вам отсрочку платежа на 100 000 долларов, то при покрытии 80% при наступлении страхового случая, страховая компенсация составит 80 000 долларов.

Это не помешает договориться с поставщиком об отсрочке, так как 20% это сумма, которая лежит в пределах маржинальности поставщика, поэтому предоставляя вам отсрочку, он рискует только своим заработком.

20% в международной торговле называется "самориск" или франшиза. Эта мера необходима для того, чтобы исключить факт мошенничества со стороны экспортера, а также для того, чтобы поставщик также контролировал, кому он продает товар и можно ли доверять покупателю.

Идентификатор вашей компании в Синошур

При оформлении кредитного лимита, вашей компании присваивается регистрационный номер в Синошур в формате: RUS/123456.
При наличии данного номера, при переговорах с поставщиком вы можете просто высылать ему этот номер. Поставщик может запросить информацию в Синошур по данному номеру и убедиться в том, что у вашей компании есть кредитный лимит и с вами можно работать в отсрочку платежа. Это существенно облегчает переговоры с поставщиками.

ЭЦП андеррайтера страховой компании

При получении кредитного лимита Синошур, страховая предоставляет PDF-подтверждение кредитного лимита (см. рисунок). Данный документ заверен электронной цифровой подписью. При нажатии на ЭЦП правой кнопкой мыши, можно увидеть свойства подписи, лицо и орган, поставивший подпись и проверить ее подлинность. Это облегчает процедуру проверки подлинности кредитного лимита.

Распределение кредитного лимита между поставщиками

Если у вас несколько поставщиков, с которыми вы планируете работать в отсрочку платежа, ваш кредитный лимит может быть распределен между ними. Минимальный размер лота, который может быть отписан одному поставщику составляет 100 000 долларов, хотя в практике мы иногда встречали, когда лимит бился лотами по 50 000 долларов.

Перевод кредитного лимита

Если вы не планируете использовать кредитный лимит с поставщиком, который забронировал его на вашу компанию, лимит может быть переведен на другого поставщика.

Оформление кредитного лимита на группу компаний

Если ваш бизнес представлен группой компаний, при расчете кредитного лимита возможно использовать финансовые показатели самых сильных компаний группы, для того, чтобы получить максимальный кредитный лимит. Далее, в зависимости от структуры вашего бизнеса, мы составляем специальную юридическую обвязку, для того, чтобы можно было использовать весь кредитный лимит.


Вернуться в справочник
NEWMARK FINANCE оказывает услуги по оформлению кредитного лимита SINOSURE, структурированию сделок с отсрочкой платежа под страховое покрытие Синошур, а также по финансированию импортных поставок из Китая в валюте.