Sinosure — государственная корпорация по страхованию экспортных кредитов в Китае. Если компания, импортирующая товары из Китая, получает аккредитацию в Синошур, у нее есть возможность договориться с китайскими поставщиками об отсрочке платежей. Как получить аккредитацию Sinosure и зачем это нужно, читайте в нашей статье.
Что такое Синошур
SINOSURE (Синошур) — это экспортно-кредитное агентство (ЭКА) в Китае, которое на 100% принадлежит китайскому государству. Оно было основано в 2001 году с целью поддержки и развития китайского экспорта.
Основная функция Синошур — обеспечение страхового покрытия для торговых кредитов, которые китайские производители предоставляют заграничным покупателям. Благодаря гарантии Синошур компании, импортирующие товары из Китая, могут получать отсрочки платежа, а поставщики — предоставлять такие отсрочки без опасений, что они не получат деньги за поставки. Тем самым Sinosure поддерживает торговую экосистему Китая и способствует глобальной торговле.
Основные продукты Синошур:
Краткосрочное страхование (срок от 90 до 120 дней)
Среднесрочное страхование (от 1 года до 7 лет)
Долгосрочное страхование (страхование крупных и очень крупных сделок с участием китайских инвесторов на срок более 10 лет).
Краткосрочное страхование - самый популярный продукт Синошур, и его доля ежегодно растет. В 2023 году в рамках краткосрочного страхования были застрахованы торговые сделки на общую сумму $770.8 млрд.
В данной статье мы рассмотрим краткосрочное страхование торговых сделок сроком до 120 дней. Это основной продукт Синошур, который пользуется популярностью и у поставщиков, и у импортеров.
В 2023 году в рамках краткосрочного страхования Sinosure застраховала торговые сделки на общую сумму $770.8 млрд. Всего же в 2023 году общая сумма страхового покрытия корпорации составила $928.6 млрд.
Почему Sinosure выгодна для импортеров
Для импортеров во всем мире система экспортно-кредитного страхования способствует развитию их бизнеса. Дело в том, что участники импортного бизнеса нередко сталкиваются с проблемами, вызванными отсутствием достаточного оборотного капитала, долгими сроками поставок от 2-3 месяцев и т.д. В результате, совершив и оплатив крупный заказ, они вынуждены, ждать, во-первых, поставки товаров, а во-вторых, их реализации для того, чтобы заработать средства для следующего заказа.
Экспортно-кредитные агентства мира, такие как Coface, Atradius, Sinosure и другие способствуют решению подобных проблем. Обеспечивая страховое покрытие, они позволяют заключать контракты на условиях экспортного кредита и приобретать товары у поставщиков с отсрочкой платежа.
Каждое ЭКА имеет свои программы и условия. Sinosure, являясь государственной китайской компанией, работает только с китайскими производителями, а ее страховое покрытие распространяется на заказы товаров от китайских поставщиков.
Самый популярный продукт Синошур — краткосрочное страхование торговых кредитов, в рамках которого импортер может получить отсрочку платежа до 120 дней.
Это означает, что импортерам не нужно оплачивать товары сразу. Такая гибкость позволяет им управлять своими денежными потоками и проводить текущие финансовые операции в ожидании прибытия товаров из Китая.
Сегодня в договорах страхования Sinosure участвуют импортеры из более чем 100 стран. От 10 000 до 50 000 импортеров в каждой стране аккредитованы Sinosure и имеют возможность взаимодействовать с китайскими фабриками под гарантии этого страховщика.
Поддержка Sinosure экспортной отрасли Китая
Итак, как мы выяснили выше, одно из главных препятствий в международной торговле связано с оборотным капиталом. Импортеры хотят получать товары из Китая с отсрочкой платежа, а китайские производители хотят получить полную предоплату от своих зарубежных покупателей. Являясь профессионалами в своей области производства, они, тем не менее, не обладают достаточным ресурсом и опытом для грамотной оценки кредитоспособности покупателя, а значит, не могут адекватно оценить риски неплатежа.
Синошур решает эту проблему, предоставляя китайским экспортерам страховку от неплатежей со стороны покупателя. Это позволяет поставщикам уверенно предлагать условия отсрочки платежа и увеличивать товарооборот с зарубежными партнерами. Страховка Sinosure покрывает политические и коммерческие риски, обеспечивая защиту от различных неопределенностей.
Почему Синошур так популярна у китайских фабрик
Sinosure занимает 1-е место среди национальных ЭКА в мире. По данным Бернского союза, общая страховая сумма Sinosure неизменно занимает первое место среди членов ЭКА с 2015 года.
Сегодня Sinosure активно поддерживает экспортную деятельность более 250 000 китайских фабрик. Имея действующий страховой полис Sinosure, эти фабрики открыты для предоставления кредитных условий своим международным партнерам.
Почему же китайские производители охотно взаимодействуют с Синошур? На это есть целый комплекс причин.
Во-первых, высочайший уровень доверия Синошур среди фабрик Китая вызван некоммерческим характером корпорации, по определению поддерживаемой правительством.
Во-вторых, развитая сеть филиалов и представительств Sinosure во всех провинциях Китая обеспечивает фабрикам легкий доступ к страховым услугам и поддержке страховщика при необходимости.
В-третьих, Sinosure активно развивает учебные программы, демонстрируя свою приверженность обучению китайских поставщиков эффективному использованию инструментов и ресурсов экспортного страхования.
Наконец, Синошур активно участвует в торговых выставках и отраслевых мероприятиях по всему миру, где ее представители взаимодействуют с экспортерами и импортерами, укрепляя присутствие страховщика на мировой торговой арене.
Как импортеру работать с Синошур
В контрактах с отсрочкой платежа под страховое покрытие Синошур участвуют три стороны: Производитель (Экспортер), Покупатель (Импортер) и страховая компания (Sinosure).
Ниже представлен поэтапный план взаимодействия между импортером и китайским производителем:
1. Импортер проходит процедуру кредитного расследования Sinosure.
2. Страховая компания присваивает импортеру кредитный рейтинг и кредитный лимит.
3. Поставщик открывает страховой полис Sinosure (в случае, если не открывал его ранее).
4. Поставщик регистрирует контракт на поставку с отсрочкой платежа в страховой компании.
5. Поставщик получает страховку по счету.
6. Импортер вносит поставщику аванс (для запуска производства, обычно от 10 до 30%).
7. Поставщик производит товар и отгружает товар без полной оплаты.
8. Импортер получает товар с отсрочкой платежа, прописанной в контракте (обычно 90-120 дней).
9. По истечении указанного периода отсрочки импортер погашает задолженность перед поставщиком.
Ключевым моментом в схеме работы является то, что для работы с поставщиками по страховому покрытию Sinosure импортер должен пройти процедуру кредитного расследования и получить кредитный лимит Sinosure. Далее расскажем, как это сделать.
Как получить кредитный лимит Sinosure
Кредитный лимит Синошур — это максимальная сумма торговых кредитов, которые китайские поставщики могут одновременно предоставить компании-импортеру с использованием страхования Sinosure.
Чтобы получить кредитный лимит Sinosure, ваша компания должна пройти процедуру кредитного расследования и получить кредитный рейтинг. По сути, это процесс оценки кредитоспособности и надежности компании-импортера, проводимый андеррайтерами Синошур. Процедура кредитного расследования занимает 21 день.
После успешного прохождения кредитного расследования Sinosure устанавливает для вашей компании кредитный лимит, который затем может быть использован для приобретения товаров у китайских поставщиков с отсрочкой платежа.
Максимальный кредитный лимит, который может быть вам предоставлен, определяется несколькими факторами: в первую очередь, финансовыми показателями вашей компании (компания должна быть прибыльной и иметь достаточный оборот, активы и т. д.), кредитной историей, а также историей торговых сделок с Китаем.
Как только ваша компания получает кредитный лимит, китайские экспортеры со страховыми полисами Sinosure могут забронировать этот кредитный лимит (частично или полностью) для отгрузки товаров вашей компании с отсрочкой платежа.
Обычно кредитный лимит можно разделить на части по 100 000 долларов США. Например, если кредитный лимит вашей компании составляет 1 миллион долларов США, то каждый поставщик может использовать 100, 200 и так далее, пока общая сумма торговых кредитов, предоставленных вашей компании, не достигнет 1 миллиона долларов США.
Есть ли сложности у российских импортеров в получении кредитного лимита Синошур?
Для получения кредитного лимита Синошур импортеру необходимо грамотно представить свою компанию перед страховщиком – провести внешний аудит, подготовить кредитный отчет по стандартам страховой компании и предоставить информацию в андеррайтинговое подразделение Синошур - SinoRating. Поскольку Синошур - это государственная корпорация Китая, она закрыта от прямого взаимодействия с импортерами, а информацию, необходимую для кредитного расследования, получает от строго ограниченного круга аккредитованных компаний.
Мы в компании Newmark Finance решаем эту проблему следующим образом. Наши эксперты проводят анализ финансовой информации и бизнеса импортера и готовят кредитный отчет в соответствии со стандартами страховой компании Синошур. Мы также предоставляем необходимый комплект документов для успешного прохождения процедуры кредитного расследования и структурирования сделки с использованием экспортно-кредитного страхования. Весь пакет документов оформляется строго по стандартам страховщика и отправляются напрямую в Синошур, где андеррайтер принимает решение и устанавливает кредитный лимит.
Преимущества наличия кредитного лимита в Синошур
1. Получение отсрочки платежа поставщикам в Китае под гарантию Синошур на срок от 90 до 120 дней.
2. Возможность привлечения финансирования под страховое покрытие Синошур, если ваш поставщик не может предоставить отсрочку самостоятельно.
3. При наличии кредитного лимита в Синошур вы можете выбирать поставщиков, которые также являются участниками системы экспортного кредитного страхования. Это позволяет вам выбирать только тех поставщиков, которые обеспечивают отсрочку платежа под страховое покрытие Синошур.
4. Если ваша компания зарегистрирована в системе Синошур, поставщик, также участвующий в системе экспортного кредитного страхования, может оперативно проверить вашу компанию через Синошур. Это повышает ваш статус и позволяет договориться о более выгодных условиях работы, даже при первом контакте с поставщиком.