БЛОГ / SINOSURE FAQ / КАК РАБОТАЕТ СТРАХОВКА?
Как работает страховка Синошур (Sinosure)?
Экспортно-кредитное страхование

Синошур относится к экспортно-кредитному страхованию. Цель данного вида страхования — гарантировать китайским фабриками своевременную оплату за продукцию, поставленную с отсрочкой платежа со стороны иностранного покупателя. Объектом страхования являются коммерческие кредиты экспортёра-страхователя импортёрам-контрагентам.

В связи с тем, что международные рынки очень конкуренты, экспортёры вынуждены применять различные методы повышения конкурентоспособности, в том числе и поставку товаров на условиях коммерческого кредита, а это всегда связано с риском неполучения платежа за поставленный товар. Кроме того, в связи с экономическим развитием в Китае, повышением требований к экологичности производств, повышением стоимости жизни и уровня заработных плат, многие импортеры устремляют взгляд в сторону производителей из менее развитых стран с более дешевой рабочей силой. По этой же причине, в свое время, все покупатели устремились в Китай. Сегодня, для того, чтобы сохранять лидерство на международной арене, Китай вынужден предпринимать активные действия для повышения конкурентоспособности китайских экспортеров. Предоставление отсрочки платежа на поставляемые товары, это один из основных методов повышения конкурентоспособности.

Для того, чтобы экспортеры могли минимизировать свои риски, государство поддерживает их через систему экспортно-кредитного страхования.

Страховая компания, получив от страхователя премию (страховой взнос), законным образом осуществляет комплекс мер по изучению, оценке и управлению застрахованным риском, а в случае несостоятельности контрагента-импортёра или задержки платежа после определенного периода возмещает страхователю в установленном договором порядке неуплаченные денежные суммы по счетам к получению за поставленные в кредит товары и оказанные услуги.

В связи с тем, что Синошур страхует поставки экспортеров в адрес покупателей более чем из 130 стран, у андеррайтеров компании нет возможности самостоятельно изучать финансовую отчетность компаний на разных языках. С этой целью Синошур пользуется услугами авторизованных подрядчиков - поставщиков финансовой информации на территории каждого региона.

При страховании риска неоплаты предусматривается также участие страхователя в потенциальных убытках (франшиза или по-другому "самориск"), которое выражается в процентах к сумме задолженности. Собственное участие страхователя обычно составляет около 10-20% (подробнее на вкладке кредитный лимит. Франшиза (самориск) нужна для того, чтобы страхователь также принимал участие в оценке рисков и не принимал участия в потенциально опасных или мошеннических сделках.

Преимущества для импортера

• Синошур - это государственная некоммерческая компания. В отличие от коммерческих страховых компаний, таких как Euler Hermes, Coface, Atradius, основная миссия Синошур - поддержка китайских экспортеров. В отличие от коммерческих страховых, которые зарабатывают деньги на страховых премиях, Синошур не должен быть прибыльным, так как финансируется за счет налоговых поступлений экспортеров. В связи с этим, страхование Синошур является гораздо более гибким, эффективным и доступным инструментом.

• Высокий уровень доверия среди экспортеров

В связи с тем, что Синошур является крупнейшей государственной компанией, и имеет представительства во всех крупных городах и провинциях, данная компания пользуется высочайшим уровнем доверия среди китайских компаний. Благодаря этому, поставщики легко соглашаются предоставить отсрочку платежа своим покупателям. Наличие кредитного лимита Синошур многократно повышает доверие к вашей компании со стороны китайских поставщиков и открывает большие возможности для вашего бизнеса.

• При работе с Синошур импортер имеет возможность заставить работать на себя огромный механизм поддержки экспорта.

Механизм работы страховки

• Импортер проходит процедуру кредитного расследования.
• Страховая компания присваивает импортеру кредитный рейтинг и лимит.
• Поставщик открывает страховой полис Синошур (если не имеет ранее открытый).
• Импортер и поставщик подписывают контракт с отсрочкой платежа.
• Поставщик регистрирует контракт в страховой компании
• Поставщик оформляет страховку на инвойс.
• Импортер оплачивает баланс поставщику.
• Поставщик производит товар и производит отгрузку без оплаты.
• Импортер получает товар с отсрочкой платежа 90-180 дней.
• По истечении срока отсрочки импортер гасит задолженность поставщику.

Страхуется ли депозит

Экспортно-кредитное страхование подразумевает, что страховка начинает работать только после того, как поставщик отгрузил продукцию и прошел процедуру оформления экспорта.

Соответственно страховка не распространяется на депозит, поэтому наличие страховки не поможет для изменения условий по оплате депозита. Страховка покрывает только баланс по инвойсу, в связи чем импортер самостоятельно оплачивает депозит и получает отсрочку платежа на баланс.

От каких рисков страховка защищает поставщика

Кредитные риски: финансовая несостоятельность клиента (банкротство), мошеннические действия, кассовые разрывы, валютные риски, конфискация или утрата груза и т.д.

Политические риски: заморозка средств, полученных от санкционных банков, конфискация/заморозка средств банками корреспондентами, отключение от SWIFT, другие санкции, военные конфликты.

Какие случаи не являются страховыми

Если поставщик поставил некачественный товар, данный случай не является страховым. Импортер должен предоставить документы, подтверждающие брак или несоответствие качества товара, прописанному в контракте, в таком случае данный случай не будет считаться страховым.

Варианты применения страховки

• Отсрочка платежа под страховку Синошур

Если поставщик обладает достаточным количеством оборотных средств или кредитной линией в банке, то он предоставит отсрочку платежа самостоятельно.

• Экспортное финансирование в банке поставщика

В случае, если поставщик испытывает дефицит оборотных средств, он может привлечь экспортное финансирование в обслуживающем его банке. У всех основных банков в Китае подписано внутреннее соглашение с Синошур, в рамках которого они предоставляют экспортное кредитование под страховое покрытие Синошур. В таком случае банк оплачивает баланс поставщику после отгрузки товара, и при наступлении страхового случая, Синошур переводит страховую компенсацию непосредственно кредитующему банку.

• Экспортный факторинг

Одна из разновидностей торгового финансирования, в которой кредитором вместо банка является факторинговая компания. Поставщик отгружает товар в адрес импортера и продает право требования оплаты факторинговой компании с дисконтом. Факторинговая компания получает оплату от импортера (либо импортер переводит оплату поставщику на эскроу-счет, и фактор списывает оплату у поставщика). При наступлении страхового случая Синошур компенсирует убытки напрямую факторинговой компании. В Китае существует около 70 факторинговых компаний, являющихся членами международной ассоциации факторинговых компаний FCI, и предоставляющих услугу экспортного факторинга.

• Коммерческий кредит

Разновидность торгового финансирования, при которой кредитором выступает торговая компания в Китае. Данный вид финансирования подойдет для небольших и средних контрактов. При таком виде финансирования, страхователем по контракту выступает торговая компания в Китае.

В данной сделке торговая компания является посредником между поставщиком и импортером. Импортер подписывает sales контракт с торговой компанией, торговая компания подписывает purchase контракт с поставщиком. Торговая компания выкупает товар по предплате у поставщика и продает покупателю с отсрочкой платежа 90 дней.

При наступлении страхового случая, Синошур компенсирует убытки напрямую торговой компании.

Таким образом, кредитный лимит Синошур может быть применен не только напрямую с поставщиком, предоставляющим отсрочку платежа, но и для получения кредитования в китайских финансовых институтах и кредитных организациях.


Вернуться в справочник

NEWMARK FINANCE оказывает услуги по оформлению кредитного лимита SINOSURE, структурированию сделок с отсрочкой платежа под страховое покрытие Синошур, а также по финансированию импортных поставок из Китая в валюте.